Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije i Ministarstvo regionalnoga razvoja i fondova Europske unije, potpisali su 30. lipnja 2016. godine Sporazum o financiranju za provedbu financijskih instrumenata u okviru Operativnog programa „Konkurentnost i kohezija“ 2014. – 2020.
Cilj financijskog instrumenta je kreditiranje mikro, malih i srednjih poduzetnika uz povoljnije uvjete financiranja kako bi se omogućilo otvranje novih obrta i trgovačkih društava, modernizacija i proširenje već postojećeg poslovanja, samozapošljavanje, zadržavanje postojećih i povećanje broja novih radnih mjesta.
Temeljem navedenog, HAMAG-BICRO raspisao je Programe ESIF Mikro i Malih zajmova.
Prijave se zaprimaju od 03.listopada 2016. godine do iskorištenja sredstava, a najkasnije do 31.12.2020. godine.
1. Mikro zajmovi
U sklopu programa “mikro zajmovi” moguće je ostvariti zajam u maksimalnom iznosu do 25.000 EUR dok je minimalni iznos zajma 1.000 EUR.
Prihvatljivi prijavitelji:
mikro i mali poduzetnici (uključujući i fizičke osobe koje u trenutnku podnošenja zahtjeva za zajam nemaju registriran vlastiti gospodarski subjekt već planiraju isti osnovati):
- trgovačka društva
- obrti
- fizičke osobe koje obavljaju djelatnosti slobodnih zanimanja
- ustanove i drugi slični gospodarski subjekti koji obavljaju djelatnosti u cilju stjecanja dobiti
Vrste zajma:
na osnovu poslovnog plana prijavitelji mogu podnijeti zahtjev za dvije osnovne vrste mikro zajmova – “mikro investicijski zajmovi” ili “mikro zajmovi za obrtna sredstva”.
A) Mikro investicijski zajmovi koriste se za ulaganja u:
I. Osnovna sredstva
- Materijalna imovina – osnivačka ulaganja, zemljište i građevinski objekti, oprema i uređaji
- Nematerijalna imovina – razvoj proizvoda ili usluga, patenti, licence, koncesije, autorska prava, franšize
II. Obrtna sredstva (maksimalno do 30% iznosa zajma)
Kamatna stopa za mikro investicijske zajmove iznosi 0,5% – 1,5% ovisno o indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave u kojoj se nalazi mjesto ulaganja (detaljno u tablici na kraju).
Rok otplate od 1 do 5 godina, uz mogućnost ugovaranja počeka do 12 mjeseci.
B) Mikro zajmovi za obrtna sredstva koriste se za financiranje:
- pripreme proizvodnje
- sirovina i materijala
- ostalih proizvodnih troškova
- troškova zaposlenih
- novog zapošljavanja
- zakupa poslovnog prostora
- režijskih troškova
- općih troškova
Kamatna stopa je u rasponu 1,5% – 3,5% ovisno o indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave koja je mjesto ulaganja (detaljno u tablici na kraju).
Rok otplate do 3 godine uz mogućnost počeka do 6 mjeseci.
2. Mali zajmovi
Kroz program “malih zajmova” moguće je ostvariti kredite u rasponu od 25.000,01 do 50.000,00 EUR.
Prihvatljivi prijavitelji:
mikro, mali i srednji poduzetnici (uključujući i fizičke osobe koje u trenutnku podnošenja zahtjeva za zajam nemaju registriran vlastiti gospodarski subjekt već planiraju isti osnovati):
- trgovačka društva
- obrti
- fizičke osobe koje obavljaju djelatnosti slobodnih zanimanja
- ustanove i drugi slični gospodarski subjekti koji obavljaju djelatnosti u cilju stjecanja dobiti
Prihvatljiva ulaganja:
I. Osnovna sredstva
- Materijalna imovina – osnivačka ulaganja, zemljište i građevinski objekti, oprema i uređaji
- Nematerijalna imovina – razvoj proizvoda ili usluga, patenti, licence, koncesije, autorska prava, franšize
II. Trajna obrtna sredstva (maksimalno do 30% iznosa zajma)
Kamatne stope se utvrđuju prema mjestu ulaganja odnosno indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave (detaljno u tablici na kraju), a kreću se u rasponu od 0,5% do 1,5%.
Rok otplate od 1 do 10 godina uz mogućnost ugovaranja počeka do 12 mjeseci.
Kriteriji prihvatljivosti prijavitelja i djelatnosti:
Prihvatljivi prijavitelji:
- su registrirani i obavljaju djelatnost za koju je dan zajam (ili u slučaju novog osnivanja*, do potpisivanja Ugovora o zajmu moraju biti registrirani kao subjekt malog gospodarstva)
- imaju više od 50% privatnog vlasništva/kapitala/glasačkih prava
- imaju žiro-račun koji nije bio neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci
- imaju podmirene obveze prema državi ili su s državom dogovorili reprogramiranje obveza sukladno važećim propisima
- imaju minimalno jednog zaposlenog ili će zapošljavanje biti realizirano u roku od 6 mjeseci od iskorištenja
*Ukoliko je prijavitelj fizička osoba koja u trenutku podnošenja zahtjeva za zajam nema registrirani vlastiti gospodarski subjekt, isti mora osnovati do trenutka potpisivanja Ugovora o zajmu te postati registrirani subjekt malog gospodarstva.
Programima (zajmovima) se ne financira:
- financiranje PDV-a
- refinanciranje postojećih obveza
- podmirenje obveza nastalih prije zaprimanja zahtjeva za zajam u HAMAG-BICRO;
- investicije koje služe u osobne svrhe
- izgradnja ili kupnja stambenih i poslovnih prostora radi prodaje ili iznajmljivanja osim u svrhu obavljanja turističke djelatnosti koju obavlja podnositelj zahtjeva
- kupnja vlasničkih udjela u drugim subjektima
- kupnja nekretnina i pokretnina od povezanih osoba
- kupnja osobnih vozila
- kupnja poslovnih prostora u fazi izgradnje
- trgovina na malo motornim gorivima i mazivima u specijaliziranim prodavaonicama (benzinske postaje)
- djelatnost Taxi službe i djelatnost iznajmljivanja i davanja u zakup (leasing) automobila i motornih vozila (rent-a car)
- djelatnost cestovnog prijevoza tereta
- trgovačke djelatnosti
- djelatnosti izdavanja novina i drugih povremenih izdanja, djelatnosti proizvodnje i emitiranja radijskog i televizijskog sadržaja, djelatnosti novinskih agencija kao i uslužnih djelatnosti agencija za oglašavanje i odnosa s javnošću
- djelatnosti jednog ili više ograničenih sektora (duhan i destilirana alkoholna pića, oružje i streljiva, kasina, nuklearna energija…)
- poljoprivredne i ribarske djelatnosti
Rok korištenja mikro i malih investicijskih zajmova je do 6 mjeseci od potpisivanja ugovora o zajmu, a rok korištenja kod mikro zajmova za obrtna sredstva iznosi do 3 mjeseca.
Sredstva osiguranja su zadužnice gospodarskog subjekta (uz vlasnika kao jamca). Ovisno o procjeni rizika HAMAG-BICRO-a mogu se pribaviti i ostali instrumenti osiguranja te zasnovati založno pravo na dugotrajnoj imovini financiranoj zajmom.
Kamatne stope prema indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave:
Indeks razvijenosti | Mikro investicijski zajmovi | Mikro zajmovi za obrtna sredstva | Mali zajmovi |
---|---|---|---|
III. i IV. skupina jedinica područne (regionalne) samouprave – županija | 1,5% | 3,5% | 1,5% |
II. skupina jedinica područne (regionalne) samouprave – županija | 1,0% | 2,5% | 1,0% |
I. skupina jedinica područne (regionalne) samouprave – županija | 0,5% | 1,5% | 0,5% |